美國退休金計畫
美國 401K 退休儲蓄計劃
目標到期型基金、平衡型基金納入預設選項。提供自動導航退休理財機制
以目標到期型基金、平衡型基金納入預設選項,基金經理人會隨投資人年齡自動調整投資配置,投資人愈年輕,風險性資產比例愈高,反之則降低,確保退休時能累積一定的資產規模。兼顧員工的長期投資績效,符合人性的投資需求!
目標到期型基金優點:在持有的債券在其基本面債信不惡化的前提下,可以持有到期,以避開期間的市場價格波動。當預設的期限到時,投資組合中的債券都自然到期,若無違約事件發生基金即解散,將本利退還給投資人。
平衡型基金:同時持有股票與債券的資產配置優點(將資金分散到低相關的投資工具,可降低風險),在投資股票時的高報酬、高波動,以及投資債券的低報酬、低波動兩者當中取得適當的平衡點。
值得台灣借鏡之處:目標到期型基金、平衡型基金納入預設選項,即使不懂投資也有基金經理人提供專業服務,提供自動導航退休理財機制。